Có một số câu hỏi mà mỗi người nên trả lời được ngay về tình hình tài chính cá nhân của họ – nhưng trên thực tế lại thường không thể. Đi tìm câu trả lời có thể giúp bạn thực hiện các bước đi tài chính thông minh hơn:

1. Tôi có được trả lương xứng đáng?

“Mọi người nên hiểu rõ giá trị của bản thân mình trong thị trường việc làm,” theo Lydia Frank, giám đốc biên tập trang ước tính lương bổng Payscale.com. Nhận biết được những người cùng trình độ và kỹ năng với mình đang được trả bao nhiêu sẽ giúp bạn xác định mức lương đề nghị khi tìm việc mới, hoặc khi đề xuất tăng lương cho công việc hiện tại. Câu trả lời có thể làm bạn ngạc nhiên. “Chúng tôi nhận thấy rất nhiều người tin rằng họ đang trả lương thấp,” Frank nói, “mà hóa ra là không phải”. Nếu rơi vào trường hợp này, tìm thấy câu trả lời có thể mang đến sự thoải mái hoặc là động lực để bạn nâng cao kỹ năng phấn đấu tăng thu nhập.

2. Các điều khoản vay mua nhà thế chấp của tôi là gì?

Không chỉ cần biết mức lãi vay, bạn còn phải hiểu rõ các điều khoản. “Trước giai đoạn bong bóng bất động sản, có ít hơn 40 phần trăm người sở hữu nhà hiểu về khoản nợ thế chấp mà họ đang vay,” chuyên gia phân tích tài chính của Bankrate.com, McBride cho biết. Nếu lãi suất không cố định, “bạn cần biết lãi có thể thay đổi trong giới hạn nào và khi nào.” Điều này sẽ giúp bạn tránh được khoản phát sinh ngoài dự kiến khi lãi suất điều chỉnh, và giúp bạn quyết định khi nào là thích hợp để chuyển đổi sang khoản vay khác.

3. Lãi suất thẻ tín dụng của tôi là bao nhiêu?

“Nếu bạn không thanh toán hết được số nợ trên thẻ, bạn cần tự hỏi mình sẽ phải trả lãi ở mức bao nhiêu,” Nicholas Clements, đồng sáng lập của MagnifyMoney.com nói. Nợ thẻ tín dụng thường là lãi suất cao nhất trong các khoản nợ bạn có, mà chi phí lãi có thể gây ngạc nhiên cho người hiếm khi mang nợ. Lãi suất hơn 20 phần trăm cũng không phải là bất thường đối với thẻ tín dụng. Và nếu bạn thanh toán trễ sẽ phải chịu thêm một mức phạt cao ngất trời, Clements nói. Nên một khi bạn nhận thấy lãi suất trên thẻ mình quá cao, thì nên tìm kiếm và đăng ký một thẻ mới.

4. Điểm tín dụng của tôi có tốt không?

Ngay cả khi bạn không đang săn tìm vay mua nhà hay chuẩn bị mua một chiếc xe hơi, bạn cũng cần biết điểm tín dụng của mình. “Vì các chủ nợ hiện tại của bạn nắm rõ nó,” John Ulzheimer, trưởng ban giáo dục tiêu dùng của CreditSesame.com nói. Một số điểm xấu cũng đủ làm tăng lãi suất thẻ tín dụng hoặc phí bảo hiểm của bạn. Còn nếu nó xấu đi bất ngờ, có thể là dấu hiệu của sai sót trên báo cáo tín dụng hoặc thông tin thẻ của bạn đã bị trộm cắp.

5. Khi nào thì quỹ khẩn cấp của tôi cạn tiền?

Lý tưởng nhất là khoản tiền trong quỹ khẩn cấp của bạn tương đương ít nhất 3-6 tháng chi phí sinh hoạt. Thực tế theo Bankrate.com: Cứ 10 người thì hết sáu người không có sẵn tiền để trang trải một khoản chi gấp đột xuất dù chỉ là $500.

Thử tính xem quỹ dự phòng của bạn sẽ chống đỡ được bao lâu khi bạn thất nghiệp, bằng cách chia số tiền đó cho tổng chi phí thiết yếu hàng tháng như tiền trả nợ vay thế chấp, chi phí chăm sóc trẻ và các hóa đơn nhà cửa, McBride nói. Điều này cho bạn biết cần tiết kiệm thêm bao nhiêu nếu số dành dụm hiện tại không giúp bạn trụ được lâu.

(Kelli B. Grant – BeRich dịch và biên soạn lại cho phù hợp với người Việt. Ảnh: Investment Contrarians)